如果一位投資人過去是非常積極操作股票和基金，但是績效卻不怎麼樣，現在想為自己的退休做打算了，那我會推薦可以加入「好享退」這樣的專案。 主要的原因是，這樣的投資人可以透過這樣的平台，開始學習怎麼更輕鬆去投資，同時把心力放在自己的專業與收入上，投資就採取定期定額、目標日期基金去進行就好。 「所得替代率不足，是大多數民眾要面對的退休風險。」國泰投信基金經理人廖維苡表示，根據金管會資料顯示，一般上班族若依目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後，其所得替代率不到 3 成，遠低於世界銀行所建議，退休所得替代率最好能提升到 7 成以上。 遠離都市塵囂及忙碌的工作生活，用陽光、沙灘加上一杯沁涼特調雞尾酒，記錄愜意的小島慢活旅行，是許多人夢想退休生活的最佳寫照。
例如目前30歲的年輕人，如果預備50歲就退休，就買2039到期的基金，預備60歲退休就買2049年到期的基金。 這三檔基金也是新成立基金，至於內部何時調整，如何調整看來也只能相信國泰投信了。 基富通證券是一個具有公股投資的基金平台，最近推出了一個「好享退」全民退休理財專案，吸引了不少投資人關注，這專案推出的商品有何優缺點，與同類產品相較有何優勢，以及有那些地方該注意的，相信是許多讀者有興趣知道的。
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投資人申購前應瞭解國泰泰享退系列基金具有 P 類型受益權單位及 A 類型受益權單位。 好享退國泰2025 投資人應依本身投資理財規劃，自行判斷選擇投資 P 類型受益權單位或 A 類型受益權單位。 P 類型受益權單位之定期定額申購與勞工退休金條例之勞工每月自願提繳退休金無關，投資人係以自有資金定期定額投資基金，應自負盈虧，且無稅賦優惠。
而如果到期持續留在基金內的錢，經理公司目前看來應該會是以債券為主，幫投資人控管下檔風險，資產同時還能維持一定的成長。 投資跟著年齡走又是什麼意思，簡單說我們把投資時間拉長，因此投資時間越短的人代表相對保守，相反投資時間越長的人則越有本錢積極，因此目標日期基金並不需要詢問我自己適合什麼基金，只要問自己還有多久要退休，根據自己距離退休的時間，選擇適合自己的投資方案。 好享退國泰2025 ▲台灣已經進入高齡社會，基富通證券總經理黃致淵鼓勵民眾，紀律性投資以及定期定額來準備自己的退休，讓生活更有保障。 細看9檔好享退基金績效仍明顯有差異，這二年持有股票比重高、累積報酬率相對高；但若只持有債券，2年累積績效則乏善可陳。 這個結果和私校退撫基金績效結果相符合，私校退撫基金在2013年3月1日成立，根據私校退撫基金官網公布報酬率顯示，至7月14日為止，積極型累積是近74％、穩健型逾67％，然而保守型累積報酬率是19％多。
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「好享退-全民退休自主投資實驗專案」推出正式兩年期滿，讓更多民眾重視到退休準備重要性。 當初參與的4.1萬人兩年後仍有88%的留存率，每月扣款金額3.25億元僅比當初減少7%，持續投資的民眾平均扣款金額甚至比一開始還增加，凸顯對此專案的高度認同。 林修銘也認為，國人平均壽命已經超過80歲，在長壽的情況下，退休後想要擁有更好的生活，最好的方式就是及早開始自己的退休準備規劃。 而出面整合並催生出「好享退」全民退休投資平台的顧立雄，被媒體稱為「好享退最佳代言人」，他也曾對媒體透露，現在已經61歲，每月自掏腰包拿出5000元作定期定額投資基金，自嘲「太罕了〈台語，太扯了〉」，呼籲年輕人越早開始準備越好。
- 前央行總裁彭淮南自2018年2月卸下總裁職位後，就鮮少出席在公開場合，但去年他卻首度應集保結算所之邀，擔任基富通平台「好享退—全民退休投資專案」（簡稱好享退）的代言人，雖然本人沒有上鏡頭，但光是以「人不理財、財不理人，在動盪中掌握穩定」16字箴言，就已經打動一般的小老百姓進場投資。
- 不過，由於三檔目標日期基金的配置中有股票及債券部位，不同風險屬性的資產配置，足以面對不同市場狀況，專業經理人將視接下來市場動態進行靈活操作。
- 因此，退休投資規劃，建議7成投資核心組合，定時定額、長期投資，穩健創造可觀年複利；3成則可戰略型投資，以全球趨勢的5G、ESG為主，兼具穩健與未來性。
- 近30年的投資經驗，國泰投信董事長張錫以「你與退休的距離？減擔享退秘訣」為題，指引自主退休投資的方向。
- 但如果民眾決定要選擇「類全委保單」，做為退休規劃的工具之一，目前市場上已有非常多家壽險公司，已推出不同的標的，又該如何選擇呢？
- 需要注意的是，這個服務限 18 歲以上才能用；另外若你的扣款帳戶要用 外幣帳戶 ，則必須另外以「書面方式」遞交申請。
- 如果預算不夠，每月只能拿三千元扣款一檔基金，就只能憑個人偏好來挑投信；如果預算夠，同時扣款兩家投信，也不失為一種策略。
本網站所提供之股價與市場資訊來源為：TEJ 台灣經濟新報、EOD Historical Data、公開資訊觀測站等。 本網站不對資料之正確性與即時性負任何責任，所提供之資訊僅供參考，無推介買賣之意。 專案執行單位基富通總經理黃致淵，則進一步詳細解釋了「好享退」專案的特色，以及民眾正面對怎樣的人生風險。 「保險和投資，是我們解決人生兩大風險的重要工具」黃致淵解釋，退休可以說是人生最重要的事件，因為退休以後就不再有收入進帳，必須完全倚靠過去的準備度日，而「過世太早」和「活太久」，是兩種人生瞬間轉折的情境。 主辦單位集保結算所暨基富通董事長林修銘則表示，在多元領域專家組成的推動諮詢小組，和國際顧問團隊合作下，經過2階段評選，終於選出安聯投信、國泰投信與群益投信，為參加本專案的投資人，量身打造可供退休準備的基金。
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四、上述短線交易規定資料僅供參考，實際規定應以基金公開說明書為主。 五、境內基金經行政院金融監督管理委員會核准在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。 基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。 六、依金管會規定基金投資大陸證券市場之有價證券不得超過本基金資產淨值之10%，當該基金投資地區包含中國大陸及香港，基金淨值可能因為大陸地區之法令、政治或經濟環境改變而受不同程度之影響。 七、上述資料只供參考用途，嘉實資訊自當盡力提供正確訊息，但如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或任何受僱人，恕不負任何法律責任。 群益投信表示，想靠自己賺退休金，態度要積極、行動要持續，要主動了解市場趨勢，在找到適合自己的金融商品之後，要有紀律的執行投資計畫，才能養大退休金。
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其實，主辦單位基富通網站已提供相關訊息，從參與的三家投信品牌特色，到民眾偏好的投資方式、風險承受度等等，給予概略性的評估和建議。 假設還是「有看沒有懂」，或者始終掙扎著該挑哪一檔，不妨對照以下初步的分類，再依個人預算，做出最適合的判斷。 面對市場不確定性，許家豪建議，投資人在挑選適合標的時，應優先檢視其5年甚至是10年的投資報酬率，才能保證它過去擁有承受短期市場波動的能力。 以上就是我的評論，不過不管是「ETF連結基金」或是「好享退」，都已經是比過去更好的選擇了，投資人越來越幸福，值得慶賀。
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增值回饋分享金：當宣告利率高於預定利率，就能享有增值回饋分享金，並分為2種給付方式(儲存生息、增購保額)，16歲以下給付方式依條款約定辦理。 不僅僅彭淮南，其實去年負責執行基富通「好享退專案」的集保結算所，同樣也找了多位金融圈大咖來錄製廣告，包括金管會主委黃天牧、財訊發行人謝金河、政大前校長周行一、集保董事長林修銘等人一同來宣傳，聲勢頗為浩大。
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再來是「 網路銀行線上開戶 」，要準備的東西有： 身分證正反面拍照圖檔 第二證件之正反面拍照圖檔，如 健保卡 。 但用網路銀行線上開基富通帳戶，僅限合作金庫、臺灣土地銀行、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、台北富邦銀行、彰化銀行、臺灣中小企業銀行、元大銀行、新光銀行、三信商銀這幾間銀行的網路銀行才可以。 因為勞退自選平台還不是確定的政策，所以 基富通 好享退 就是他實驗性質的做法。 主要是想驗證，勞退自選是否真的在國內是可行的方案，才有可能進步一推行成為政策。
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主要原因是人很容易受到外在環境影響，如果可以維持投資紀律，不管市場漲跌都能繼續投資，累積資產，投資便容易成功。 總的來說，筆者認為在「費用成本不會太高」的大前提下，民眾透過類全委投資型保單，來長期累積退休金，也許是比較能夠「一站式解決最多退休方面問題」的total solution。 正因為類全委保單與「好享退」專案的商品類型不同，也各有優、缺點，所以，想要在兩者中「擇一而投資」的民眾，最好根據個人的特殊需求而進行選擇。 未來除了定期定額投資基金，金管會也規畫該平台可連結保險局建置「保障型保險平台」，讓民眾可以用較少的錢，買到基本的保障型保單，初估保費可望便宜1至2成。
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「『好享退』專案共有9檔基金，我想幫自己存退休金，並兼顧存孩子的教育金，挑哪一檔才能達成目標？」「這9檔裡，有哪幾檔年化報酬率可以超過8％，只要經過9年，就能讓我資產翻一倍？」好享退專案吸引超過11萬人報名，三不五時就有讀者問我類似問題。 第四，ETF連結基金是追蹤指數的被動投資工具，不會有主動投資必須要看經理人表現得好不好的風險。 要知道，過去10年，主動管理的台股基金，贏過台灣50的只有6%的基金！ 箭在弦上，不得不發，顧立雄連自己都投入進去當代言人，還成為第一個加入專案的人，每個月定期定額投資5000元，目的就是希望可以打造出一個成功的自選投資平台，幫投資人解決退休投資的難題。 好享退國泰2025 基富通總經理黃致淵指出，9月底前需完成專案申購，且於10月28日前首次扣款成功，並連續24個月都扣款成功（一個月至少3000元），才能享有免手續費、經理費只0.3～0.5％優惠。 國泰泰享退系列基金經理人廖維苡解釋，以2049基金為例，小蔡到了55歲，股票部位會降到六成；65歲再降至5成以下。
下表二是筆者整理的4張類全委保單的類全委帳戶投資績效數字（資料來源是報載去（2020）年第四季，銷售前5張保單）。 其中，由於國泰人壽最熱銷的「月享鑫利變額年金險」，是在2020年10月5日成立，網站上尚未有相關績效資料。 一位壽險業副總就表示，目前類全委保單在「固定提撥」上，各家壽險公司除了在「撥回資產」的規定不同外，較大的差異是：「固定提撥」還有分「固定息率」及「固定息值」兩種。
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台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，平均地權條例過關並不讓人意外，而修法通過後，預售屋市場正式進入冷靜期，整體房市將會出現四大現象。 前面兩種方式，如果你要用晶片金融卡線上開戶，要準備： 晶片讀卡機 扣款帳戶的晶片金融卡 身分證及第二證件之正反面照片圖檔，到「基富通晶片金融卡線上開戶」頁面，填寫資料並申請。 需要注意的是，這個服務限 18 歲以上才能用；另外若你的扣款帳戶要用 外幣帳戶 ，則必須另外以「書面方式」遞交申請。 其中國泰2049跟2039 還有安聯積極型-四季成長這三檔是RR4等級的風險屬性，夏普值落在2上下，標準差也差不多在10左右。
因此，我們就幫你直接從基富通網站中，拉出了 9 檔好享退推出的基金，用一年期績效做了一個排名表，如下表。 「勞退自選實驗平台」目前選出 安聯、 國泰 、 群益 等 3 家投信，各發行三檔退休金級別基金（合計 9 檔），提供參與的投資人作投資選擇，也算是退休自選平台的前置實驗。 這 9 檔基金分別如下，如果你要看這些基金各自買進的標的，建議你可以直接到 國泰投信 好享退國泰 、 群益投信 、 好享退國泰 安聯投信 的網站去查詢最新資料。
三、「景氣循環配置 多空靈活操作」，運用不同特性的資產，適時強化投資組合，積極創造增益與降低波動。 好享退國泰2025 在記者會現場，熟識的財經線記者朋友也覺得這個命名為「好享退」的全民退休投資專案相當吸引人，不但免手續費，基金的經理費更是只有0.3-0.5%，跟台灣50算是同級距了。 這樣的條件，的確在台灣的基金市場上是相當罕見的優惠，不管是平台或基金公司都給足了金管會面子。 「好享退」全民退休投資專案以長期投資的概念為主軸，為投資人設計以退休準備為導向的基金，並藉由鼓勵民眾每月紀律式的投入固定金額，進行長期投資。 比起單筆申購來說，大幅降低年輕人投資門檻及負擔，用時間換取空間，加上有專業業者把關，長期下來，將會有穩健的回報，成為退休生活重要的一筆運用資金。 這是因為退休時間還早，應該選積極獲利的，以股票投資為優先的標的，才能用「較為省力的方式，快速累積到滿意的退休金（請見筆者「《「我是有錢人」迷思598》2大方向，自己的退休自己救」的專欄）」。
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本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。 投資人可向本公司及基金之銷售機構索取基金之公開說明書或簡式公開說明書，或至本公司網站(/funds)或公開資訊觀測站自行下載。 好享退國泰2025 有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書中，投資人可至公開資訊觀測站中查詢。
目標日期基金在美國行之有年，同時也是最受歡迎的退休理財工具，主因其挑選簡單且適合各年齡層投資人規劃準備退休金。 目標日期基金名稱上的年份對應的就是投資人預期的退休年度，基金經理人將依退休年度適用的「生命週期資產配置曲線（Glide Path）」主動進行資產配置，因此投資人只需決定自己預計退休的年份，選擇相對應的產品即可，例如10年後退休選2029目標日期組合基金，以此類推。 因應台灣走向高齡化社會，為鼓勵民眾以定期定額、紀律且長期投資的方式做退休準備，2019年7月金管會與基富通推動「好享退—全民退休投資」（簡稱好享退）專案。 根據基富通公布的數據顯示，好享退專案的投資人有97%的高留存率，平均每筆扣款金額4,738元，其中有45%以上的投資人每月扣款超過2檔基金，2年的時間專案基金累積規模也突破百億元。 投資人可向本公司及基金之銷售機構索取基金之公開說明書或簡式公開說明書，或至本公司網站 (/funds) 或公開資訊觀測站自行下載。 不過，由於三檔目標日期基金的配置中有股票及債券部位，不同風險屬性的資產配置，足以面對不同市場狀況，專業經理人將視接下來市場動態進行靈活操作。
專案最初目標找1萬人加入，但2年前發表當天就有超過1萬多人報名，目前還有3.6萬人，證明此專案還有吸引力，且近9成都留在平台；每月扣款雖從3.5億元降為3.25億元，雖然有些人退出，但留下來的人都有加碼，投報率大概都有兩位數約10%左右。 話說回來，在基金檔數增加之前，不少已確定風險屬性的讀者，仍苦惱著到底該選安聯或群益？ 好享退國泰2025 就如同大家熟悉的廣告詞：「過去績效不代表未來績效！」未來兩家投信能繳出什麼樣的成績單，孰優孰劣，沒人能拍胸保證。 目前「好享退」只有9檔基金，被部分人士評為檔數太少，不具備代表性，相信專案真正上路之後，主辦單位一定會廣納各方意見，推出更豐富、更完整的方案。 近三年來，包括富蘭克林、貝萊德等投信都發行過目標日期基金，一開始募資踴躍，但仍有許多資金中途下車，與歐美競相擁抱目標日期基金，大相逕庭。 7.為保護既有投資人之權益，部分境外基金設有價格稀釋調整機制及公平市價規定，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
禿子跟著月亮走是近期很流行的一個俗諺，他的意思是說借助別人的優點，使自己得到自己的利益。 因此投資人只需要藉助基金公司優異的投資能力，就能使自己獲得完整的退休規劃。 好享退國泰 好享退國泰 依投資人的生命週期，自動調整基金資產配置能降低投資風險；因此，若不清楚本身的風險承受度的投資人，就適合這種方式。
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根據基富通指出，彭淮南完成報名後，對承辦人員表示「人不理財、財不理人」，建議民眾要提升金融理財知識，台灣人儲蓄率偏高，對投資理財偏保守，對市面上的理財商品多數不瞭解，想要保障老年的經濟，提升財富管理非常重要。 國泰投信發言人吳惠君也強調，投資目標日期基金的民眾，不需要時時關注市場或隨年紀增加調整投資組合，堪稱「佛系退休投資法」。 安聯投信海外投資首席許家豪表示，50歲以前可以考慮積極型基金與穩健型基金混搭；60歲以後，可以將資產轉換到以債券為主，將創造現金流當成配置重點。 當然，ETF連結基金目前最大的缺點是無法做資產配置，因為標的都是股票型的ETF，所以需要資產配置的投資人就必須另外處理，比較麻煩，這個部分「好享退」就做得比較好。 「債券部位大約是『年齡減10』。例如50歲，可配置四成投資資產在債券商品！」他建議，投資人可逐季或逐年檢視投資績效，如果歷經3～5年、走過一個小經濟循環後，績效還是落後於同類基金，須適時調整標的。